Pensioencheck, wat komt erbij kijken

Dit artikel gaat erover wanneer en hoe u het beste uw pensioen kan blijven controleren. Pensioen is immers een belangrijke en waardevolle arbeidsvoorwaarde waar veel werkgever en werknemers samen 20% van het salaris in investeren. Om het jaar een relatief snelle pensioencheck uitvoeren is dan ook geen overbodige luxe. In het kort is een pensioencheck verstandig:

• Periodiek om te controleren of het pensioen, andere inkomsten en verplichtingen in balans zijn en u op de door u gewenste pensioendatum voorzien van voldoende inkomsten;
• Bij een pensioenwijziging (bijvoorbeeld de vernieuwing van het pensioenstelsel);
• Verplichte aansluiting pensioenfonds;
• Baanwissel; en
• Indexatie door het pensioenfonds en eerder was het pensioen bij een verzekeraar ondergebracht (ook wel een gedispenseerde pensioenregeling genoemd).

Ik zal er willekeurig een aantal behandelen. Een uitgebreidere toelichting vindt u terug in het artikel ‘Pensioencheck’.

Periodieke pensioencheck

Het is verstandig het pensioen tijdens uw werkzame leven regelmatig te bestuderen. Als u de pensioenopbouw regelmatig monitort vallen u eerder onregelmatigheden op. De controle op uw pensioen kan tegenwoordig steeds makkelijker door het pensioenregister te raadplegen. Op pensioengebied is op deze site al een goed overzicht te verkrijgen en op detailniveau kunt u bijvoorbeeld het uniform pensioenoverzicht dat de pensioenuitvoerder verstrekt bestuderen. Echter pas op. Naast pensioen zijn er meerdere zaken van belang om later voldoende over te houden om goed van te kunnen leven. Een lage of geen hypotheekverplichting bijvoorbeeld. Voor deze blog gaat het te ver om op uw pensioenplanning door te gaan. Daar kunt u bijvoorbeeld de whitepaper ‘Eerder met pensioen’ voor lezen.

Pensioenwijziging

Het nieuwe pensioenstelsel moet uiterlijk in 2028 zijn ingevoerd. Voor die tijd moeten de details van de wijzigingen bekend zijn. Wat gaat er voor u veranderen? Als er sprake is van een versobering is een compensatie op zijn plaats. Is daar rekening mee gehouden en hoe hoog is deze? Pensioenwijzingen en de controle op de juiste uitvoering is complex. Verstandig om daar goed door een deskundige naar te laten kijken. Pensioenlogica is onafhankelijk en Dirk-jan Plate kan u als pensioenspecialist relatief snel de antwoorden geven.

Baanwissel

Als u van baan wisselt verandert er veel: een andere werkplek, functie, tegenwoordig loon en pensioen (het uitgestelde inkomen). Pensioen is uitgesteld loon. Erg belangrijk om bij een baanwissel de verschillen tussen de oude en nieuwe regeling te bestuderen. Het verschil kan in tegenwoordig loon worden uitgedrukt en levert u eventueel extra salaris op. U kunt dit pas onderbouwen na een pensioencheck.

Indexatie

Veel pensioenfondsen zijn de afgelopen jaren aan het indexeren geslagen. Er zijn werknemers die in het verleden bij een pensioenverzekeraar zaten. De verzekerde regeling was zoals men noemt gedispenseerd wat inhoudt dat de regeling gelijkwaardig aan het pensioenfonds moest zijn. Belangrijker: nog steeds moet zijn. Ook als er door het pensioenfonds wordt geïndexeerd moet de eerder opgebouwde waarde bij de verzekeraar worden verhoogd. Dat wordt vaak vergeten. Zonde en een dure onwetendheid.

Zo zijn er nog veel meer momenten dat een pensioencheck verstandig is om uit te voeren. Laat u bijstaan, pensioen is complex en een check kan u geruststellen of veel opleveren. Hoe eerder u een miscalculatie ontdekt, hoe beter.